近年來，非法集資案件頻發(fā)，給群眾的財產(chǎn)安全和社會穩(wěn)定帶來嚴(yán)重威脅。本期，浦發(fā)銀行淮安分行金融知識小課堂將帶大家一起了解常見的非法集資套路，幫助大家增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，遠(yuǎn)離非法集資騙局。

一、什么是非法集資

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資常見手法

1.高息誘惑

無論采取什么樣的形式，非法集資都以高收益、高回報來吸引公眾眼球，“年化收益10%”“穩(wěn)賺不賠”等宣傳口號是非法集資的典型特征。高收益必然伴隨高風(fēng)險，承諾遠(yuǎn)高于市場平均水平的回報往往是陷阱。

2.虛假項目

不少從事非法集資的犯罪分子會注冊公司或企業(yè)，鼓吹“政府背景”“國企擔(dān)�！�，假借“區(qū)塊鏈”“養(yǎng)老投資”等名義，編造虛假項目，并出具收款證明、合同、協(xié)議等集資憑證，以騙取群眾的信任。

3.熟人推薦

非法集資犯罪分子為快速擴(kuò)大資金規(guī)模，通常會利用親友進(jìn)行傳銷式推廣，通過“拉人頭返利”擴(kuò)大規(guī)模。

4.短期兌現(xiàn)

為了騙取更多人參與非法集資，在初期往往按時、足額兌付投入者的本息，營造“誠信”假象；等到更多的人投入資金后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

三、如何防范非法集資

1.樹立正確理財理念

消費者應(yīng)該增強(qiáng)理性投資意識，選擇正確的投資渠道，根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力購買合適的產(chǎn)品。要知道高收益必然伴有高風(fēng)險，切不可為了高收益陷入非法集資的陷阱。

2.核實主體資質(zhì)

消費者可以通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道查詢企業(yè)金融服務(wù)資質(zhì)，警惕超范圍經(jīng)營的機(jī)構(gòu)、企業(yè)。

3.保護(hù)好個人信息

消費者不要輕易將身份信息、通訊信息、家庭信息和金融信息泄露給他人，避免個人信息被利用、泄露，拒絕向陌生賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或投資不明項目。

4.發(fā)現(xiàn)問題及時舉報

一旦發(fā)現(xiàn)非法集資行為，應(yīng)及時向有關(guān)部門進(jìn)行舉報，防止更多人受騙，如自己或身邊人已經(jīng)陷入非法集資圈套，應(yīng)盡快尋求法律幫助，維護(hù)自身合法權(quán)益。(顧麗亞)